Застраховка “Трудова злополука“ – какво представлява и за кого е задължителна?

Застраховка  „Трудова злополука“ е форма на защита за работниците и служителите, които извършват дейности с по-висок риск за здравето и живота им. Тя е задължителна за работодателите, когато в предприятието са налице условия на труд с повишена опасност, определени въз основа на оценка на риска и нормативните изисквания. Основната й цел е да осигури обезщетение при настъпване на инцидент във връзка с работния процес.

Съгласно чл.55 от Кодекса на социалното осигуряване, за трудова злополука се счита всяко внезапно увреждане на здравето, което е настъпило при, или по повод изпълнение на трудовите задължения, както и при действия в интерес на работодателя или по време на командировка.

Като “трудова злополука“ по чл.55, ал.2 от КСО се признава и инцидент, който се случва по време на обичайния път на работника при отиване или връщане от работното място до:

• основното място на живеене или друго допълнително място на живеене с постоянен характер;
• мястото, където работникът  обичайно се храни по време на работния ден;
• мястото за получаване на трудовото възнаграждение;

Важно е да се знае, че дори и без застраховка, пострадалият работник има право на обезщетение от работодателя, ако злополуката бъде призната от НОИ. При временна неработоспособност (болничен) или трайно намалена работоспособност над 50%, служителят може да претендира за обезщетение. В случай на смърт това право имат близките – съпруг/а, партньор (лице, с което съжителства на фактически начала), деца, родители; като всеки от тях има индивидуално право на обезщетение.

Работодателят дължи обезщетение за претърпените неимуществени вреди (болки и страдания) и имуществените вреди (разходи за лечение, загуба на доход и др.) независимо от това дали има вина. Ако е получено плащане по застраховка “Трудова злополука“ за сметка на работодателя, то се приспада от дължимото обезщетение.

Срокът за претендиране на обезщетение е 3 години от датата на инцидента.

Покрити рискове по застраховка „Трудова злополука“

Застраховка “Трудова злополука“ покрива рискове, които са нормативно определени в Наредбата за задължително застраховане на работниците и служителите за риска “Трудова злополука“ и включват:

• смърт вследствие на трудова злополука – обезщетението се изплаща на наследниците на пострадалия работник и се равнява на 7 годишни работни заплати на загиналия;
• трайно намалена работоспособност (инвалидност) – заплаща се на пострадалия и се равнява на процент от 7 годишни работни заплати. Този процент е равен на процента трайна неработоспособност определен от ТЕЛК в експертното решение;
• временна неработоспособност – за периода, през който работникът е в болничен. По този риск обезщетението не е съществено и се ограничава до 3- 10% от месечната брутна заплата на служителя за всеки месец на временна неработоспособност.;
• допълнителни разходи, които са в пряка причинно-следствена връзка със злополуката (ако са договорени в полицата, въпреки че не са част от основното покритие);

Каква отговорност носи  Работодателят при настъпване на трудова злополука?

Отговорността на Работодателя при инцидент на работното място е уредена в чл.200 от Кодекса на труда. Той дължи пълно обезщетяване на вредите, които служителят е понесъл от трудова злополука – независимо дали има вина за настъпването й, или тя е причинена от друг работник, от технически проблем или непредвидени обстоятелства.

Обезщетението обхваща както физическите и емоционални страдания, така и всички финансови загуби – разходи за лечение, лекарства, транспорт; както и разликата между заплатата и получените обезщетения от НОИ.

При най-тежките случаи-когато трудовата злополука доведе до смърт-правото на компенсация възниква за най-близките.

Тези права обикновено се защитават по съдебен ред чрез предявяване на иск за обезщетение при трудова злополука, тъй като работодателите рядко изплащат обезщетение доброволно.

Дори когато има плащане по застраховка “Трудова злополука“, това не освобождава Работодателя от отговорност – от общото обезщетение, което бъде присъдено се приспада вече платеното от застрахователя.

Важно е да се подчертае, че липсата на застраховка не лишава пострадалия от правото на компенсация. Работодателят е този, който дължи обезщетение за вреди след признаване на злополуката от НОИ.

Каква е разликата между застраховка “Трудова злополука“ и застраховка “Отговорност на работодателя“?

Съществуват два различни  вида застрахователна защита, свързани с трудовите злополуки:

1. Застраховка “Трудова злополука“ – тя е задължителна за работодателите по високорискови икономически дейности и покрива гореописаните рискове в резултат на трудова злополука. Обезщетението се изплаща директно на пострадалия (или на наследниците му) от Застрахователя.
2. Застраховка “Отговорност на работодателя“– това е доброволна застраховка, с която Работодателят може да защити своята имуществена отговорност спрямо работника при инцидент за следното:

• Обезщетение за болки и страдания;
• Разходи за лечение;
• Загубени доходи;
• Обезщетения на наследниците при смърт;

Как се определя обезщетение при трудова злополука?

След като злополуката бъде призната от НОИ като трудова, пострадалият има право на обезщетение от работодателя при временна неработоспособност, трайно увреждане или смърт. Обезщетението се определя според конкретните вреди, които работникът е претърпял. То трябва да бъде справедливо, като всеки случай е индивидуален. Справедливостта е субективно понятие, особено когато се касае за човешкото здраве и живот. Изследват се характера и тежестта на увреждането, тежестта на травмите, наличието на принос от страна на пострадалия (под формата на евентуална груба небрежност), възрастта на служителя, както и дали са настъпили трайни увреждания на здравето. Като ориентир служи съдебната практика при сходни случаи.

При настъпване на трудова злополука на първо място е важно да се погрижите за здравето си. Информирайте се от работодателя  дали има сключена групова застраховка. Консултирайте се със специалист адвокат при трудови злополуки когато състоянието Ви го позволява. Ако решите да претендирате обезщетение от работодателя, не подценявайте това, че материята е специализирана и винаги е по-добро решение да се доверите на профилиран адвокат. Правна кантора IES има дългогодишен опит в делата за обезщетения при трудова злополука. Свържете се с нас за безплатна консултация и съдействие.